金融行業，過去幾年真的發生了太多大事了，從股市的一波三折，到我國金融全面改革開放，再到螞蟻金服上市引發的監管風波，金融業每隔幾天就有個大新聞。如今形勢下，疫情短期內勢必難以消除，對全球經濟走勢有極大的負面影響，傳統金融業面臨全新的挑戰。
對于我們應屆生就業來說，到底傳統金融業還值不值得去，發展如何，新興的互聯網金融又如何？
1、銀行等傳統金融機構就業趨勢分析
銀行吸納了大多數金融從業者，這類工作的特點是待遇不錯，升職速度較慢，對學校學歷看重，工作強度大，對筆試要求高但面試不難。 根據薪酬網《2019年銀行業薪酬報告》的數據顯示，碩士和博士學歷的銀行職員，入職五年后與轉正后第一年薪水相比，普遍累計漲薪幅度不超過20%，入職10年后累計漲薪幅度一般在40%左右，平均每年漲薪4%，堪稱剛剛打平CPI，甚至趕不上房價的漲幅。而根據國家統計局的數據，我國全國人均收入在過去五年的增幅分別是8.9%，7.8%，9.0%，8.7%，8.9%。可以說在銀行里工作，漲薪速度比全國人均收入增幅的一半還要低，可以說你進去時拿多少錢，如果沒有升任核心業務部門領導崗，那么等退休時還是這么多錢，只是加上了通貨膨脹率。
1）行業成長空間小
改革開放到2010年這三十年間，我國銀行業飛速發展。但近十年銀行業的利潤水平逐年下滑，在可見的未來仍不會有太大改觀。據KPMG發布的《2019年中國銀行業調查報告》顯示，從2013年以來銀行業的凈利潤率增速一直徘徊在5%上下，2015年和2016年低至2.4%和3.5%。這個凈利潤增速也是跑不贏我國GDP的平均增速的。
此外，國家政策的導向也是讓銀行少賺點錢，促進實體經濟發展。2020年6月17日召開的國務院常務會議有一項議題格外引起市場的關注，即“部署引導金融機構進一步向企業合理讓利”，根據國常會的表述，“進一步通過引導貸款利率和債券利率下行、發放優惠利率貸款、實施中小微企業貸款延期還本付息、支持發放小微企業無擔保信用貸款、減少銀行收費等一系列政策，推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元”。
2）未來銀行不需要那么多人
傳統銀行業務絕大多數都發生在線下。四大國有銀行九成以上的員工其實是在各營業廳的柜員，業務經理和大堂經理，中后臺的工作根本不需要那么多人。隨著人工智能技術的進步，顯而易見，柜員類職位的需求量會越來越少，而銀行為了維持利潤必然會裁掉最容易被替代的員工。根據雪球網的報道，15家主要銀行的員工近三年數量幾乎都呈下跌態勢，有的銀行甚至跌幅達3%。面對經濟新常態和越來越激烈的市場競爭，銀行業的人員數量短期內不會進入增長態勢。在一家裁員是主旋律的公司里，升職加薪的難度比保住自己飯碗的難度還要大。
2、互聯網金融等新興方向趨勢分析
互聯網金融是個很寬泛的概念，包括第三方支付、P2P網貸、大數據金融、眾籌、信息化金融機構、互聯網金融門戶等六大模式。這六類可以說都是新型互聯網金融公司。過去幾年互聯網金融潮起潮落，經歷過瘋漲也經歷過批量倒閉。一大批公司實質并沒有足夠的創新能力，只是打著政策的擦邊球賺一筆快錢，而少數有創新的公司則在浮浮沉沉中慢慢壯大，修煉內功。能把新興的互聯網大數據人工智能等新興技術和傳統金融業結合的好才算真正有價值的互聯網金融企業。
1）互金的行業整體發展方向是AI+金融
最近螞蟻金服取消上市的事情鬧得沸沸揚揚，從此可以看出國家對于互聯網金融公司的監管會逐步收緊，以往鉆空子賺錢的可能性越來越低，風險越來越大，未來的互聯網金融必將告別野蠻生長，一大批披著互金外皮卻沒有絲毫科技創新性的企業會逐步衰落，取而代之的是真正能夠通過技術變革金融行業提高金融效率的企業。因此互金行業回歸技術驅動的行業浪潮即將來臨。此外由于市場飽和，互金行業的市場增速已然放緩，這有助于互金企業冷靜下，融資的目的不再集中在規模擴張而是技術創新上。AI的概念熱度逐步下降，但企業對AI在金融業落地場景的探索并沒有減緩。根據艾瑞咨詢的中國AI+金融行業發展報告，未來AI+金融的落地場景主要分為八個領域AI風控，智能客服，智能營銷，智能保險，智能監管，身份識別，智能投研，智能投顧。
2）智能金融監管+風控會成為最具潛力的細分市場
我國政府擁有全球最龐大的數據資產，政府也一直致力于通過分析這些數據從而達到金融監管和風險控制的作用。這就是各類AI企業努力發展的方向，因為政府一定會成為AI在金融領域落地服務的最大購買方。而各類大中小銀行則成為政府智能監管的助力，同樣會成為此類服務的主要需求方。從2019年AI金融落地場景的市場規模報告上看出，AI風控，智能保險和智能客服業務占了整個AI+金融領域70%的市場規模，但增速和總市場規模占比逐步下滑，智能監管業務的當前市場規模極低，未來潛力極大。
3）互金企業的起薪高，漲幅更高
根據18年的一份互金薪酬數據顯示，和O2O，游戲，視頻直播等領域其他互聯網公司對比，互金的起薪并不占優，甚至稍稍偏低，但是在增長后勁方面卻是一騎絕塵。大多數互金企業的從基層管理升任中層管理者，薪資增幅接近一倍，后勁十足。而在其中最有后勁的是風控類崗位。 互金行業每升一級，年薪增長至少50%，從中層管理者升任一級部門負責人，薪資增幅接近2.5倍，因此互金在某種意義上是吃年輕飯的互聯網行業里越老越吃香的領域。
傳統金融行業和新興的互聯網金融的市場趨勢大家是不是更清楚一些了。雖然金融行業是一個高強度，經常受到政策影響不那么穩定的行業，但同樣也是高回報的領域。自市場經濟發展起來，金融業不論如何起伏，橫向對比其他行業可以說一直處于食物鏈的頂端，如果同學們希望加入金融業，可以繼續關注我們的其他文章，或者聽聽相關課程哦。
